Fester oder variabler Zinssatz: Welchen sollten Sie für Ihren Immobilienkredit wählen?

Wie es sein Name schon sagt, wird der feste Zinssatz bei Vertragsabschluss des Darlehens festgelegt und ist während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. 

Sie zahlen jeden Monat während der gesamten Laufzeit des Darlehens dieselbe Rate. Die Kosten Ihres Kredits kennen Sie schon von Anfang an und es gibt keine bösen Überraschungen. Auch wenn der Markt stark schwankt, bleiben die Bedingungen Ihres Darlehens dieselben.

Sie werden Strafgebühren zahlen müssen, wenn Sie vorzeitig einen Teil oder Ihren gesamten Kredit zurückzahlen möchten. Beachten Sie dies, wenn Sie beispielsweise Ihre Immobilie vor dem Ablauf des Darlehens verkaufen möchten.

Der feste Zinssatz ist in der Regel höher als der variable Zinssatz.

Sollten die Zinsen fallen und Sie haben Ihren Kredit zuvor abgeschlossen, könnten Sie höhere Zinsen zahlen, als es zu Marktbedingungen der Fall wäre. Der in Ihrem Vertrag festgelegte Zinssatz wird beibehalten, auch wenn dies zu Ihrem Nachteil ist.

Der variable Zinssatz wird entsprechend der Entwicklung der Bedingungen auf den Finanzmärkten angepasst.. Ihre monatlichen Raten ändern sich also nach oben oder unten, je nachdem, wie sich die Zinssätze entwickeln.

Sie können einen Teil oder Ihr gesamtes Darlehen vorzeitig und ohne zusätzliche Gebühren zurückzahlen. Je nach Ihren finanziellen Mitteln können Sie also die Laufzeit verkürzen oder die Monatsraten verringern. 

Ein Anstieg der Zinssätze kann sich negativ auf Ihr Budget auswirken, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind.

Die Wahl eines Darlehens mit variablem Zinssatz ist reine Spekulation. Sie können nicht vorher wissen, welche Monatsraten Sie in den kommenden Jahren zahlen werden und auch nicht wie lange. 

Es ist immer schwierig auf diese Frage zu antworten, da dies auf verschiedene Faktoren ihrer persönlichen Situation ankommt.

Um es einfach darzustellen: der feste Zinssatz ist für lange Laufzeiten (länger als 15 Jahre) von Vorteil, da er eine Sicherheit bietet. Sollte kurzfristig ein starker Anstieg oder Rückgang der Zinsen unwahrscheinlich sein, dann kann die langfristige Entwicklung auch nicht vorhergesehen werden.

Der variable Zinssatz ist jedoch wie für Sie geschaffen, wenn für Sie die Flexibilität am wichtigsten ist, da sich Ihre finanzielle und berufliche Situation in den kommenden Jahren verändern wird (höheres Einkommen, Bedarf an anderen Finanzierungen usw.).

Sollten Sie sich zwischen diesen zwei Zinstypen nicht entscheiden können, gibt es immer noch eine dritte Möglichkeit: den festen Zinssatz mit Revisionsklausel.

01/2023