Internationale Hypotheken auf einem vielfältigen europäischen Wohnimmobilienmarkt

Die Suche nach der richtigen Finanzierungsoption für den Kauf einer internationalen Immobilie ist nach wie vor entscheidend für eine angemessene Vermögensverteilung. In der Vergangenheit haben Käufer von Immobilien im Ausland dies oft durch die Refinanzierung bestehender Immobilien oder durch Zahlungen aus Ersparnissen getan, aber angesichts der historisch niedrigen Zinssätze sind internationale Hypotheken eine zunehmend günstige und leicht zugängliche Option für Käufer, die nach einer Alternative zum Verkauf eines Teils ihrer Finanzanlagen suchen. Daher werden diese Art von Krediten zu einem wichtigen Bestandteil des Angebots einer Privatbank an ihre Kunden.

Für manche Käufer kann es eine Herausforderung sein, eine geeignete Finanzierung für ihre Zweitimmobilie zu finden, da die Kreditgeber bei der Finanzierung von Immobilienkäufen für Gebietsfremde oder Immobilien außerhalb ihres Heimatmarktes zurückhaltend sind. Hypotheken auf Zweitimmobilien haben mehrere eindeutige Vorteile: Abgesehen von den oben erwähnten Zinserwägungen können sie Privatpersonen dabei helfen, die Währung ihres Einkommens (ob Miete oder Gehalt) mit der Währung ihrer Ausgaben in Einklang zu bringen, um Wertschwankungen bei den Rückzahlungen zu vermeiden. Die am besten geeignete Währung ist in der Regel diejenige, in der die zugrunde liegende Immobilie bewertet wird.

Außerdem können internationale Hypotheken wie bestimmte andere Kategorien abzugsfähiger Schulden in bestimmten Ländern zur Verringerung der Steuerbemessungsgrundlage herangezogen werden. So wird beispielsweise in Frankreich die Vermögenssteuer auf Immobilienvermögen nach dem Nettoeigenkapital des Eigentümers einer Immobilie berechnet.

In der Praxis konzentrieren sich die Kreditgeber in der Regel auf vollständig fertiggestellte Wohnimmobilien. Es gibt weniger Möglichkeiten für Käufe außerhalb des Bauprojekts, obwohl Käufer unter Umständen erst dann eine Hypothek erhalten können, wenn der Bau vollständig abgeschlossen ist. Internationale Hypotheken können bis zu 100 % des Wertes der erworbenen Immobilie abdecken.

In der Regel werden diese Darlehen im Privatkundengeschäft mit endfälliger Rückzahlung (nur Rückzahlung des Kapitals und der Schluss- und Regelzinsen) und mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren gewährt. Es sind jedoch auch Tilgungsdarlehen mit Laufzeiten von bis zu 15 Jahren erhältlich.

Bei ING Luxembourg bieten wir unseren Private-Banking-Kunden internationale Hypotheken an, um den Erwerb ihrer Luxuswohnimmobilien außerhalb des Großherzogtums Luxemburg zu finanzieren. Aufbauend auf unserer etablierten Expertise auf den Märkten für Luxusimmobilien können wir Hypothekendarlehen mit Schwerpunkt auf Zweitwohnsitzen in unseren Kernmärkten wie Belgien und den Niederlanden, aber auch in Frankreich, Monaco, Central London und Spanien anbieten. Seit einigen Jahren haben wir ein solides Fachwissen über den Erwerb von Immobilien in Frankreich entwickelt.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass internationale Hypotheken angesichts des derzeitigen Umfelds in Zukunft wahrscheinlich an Bedeutung gewinnen werden, da sie für viele Käufer von Immobilien im Ausland eine Finanzierungsoption darstellen und voll und ganz Teil einer angemessenen und gut durchdachten Vermögensallokation sind.