Gestion-conseil ou gestion discrétionnaire : un choix cornélien ?

Que vous optiez pour une gestion-conseil ou une gestion discrétionnaire, vous devez d’abord connaître votre profil d’investisseur. Avez-vous plutôt un profil conservateur, prudent, équilibré, dynamique ou offensif ? Votre objectif principal est-il la sauvegarde de votre capital ou êtes-vous prêt à prendre des risques très importants dans la recherche d’une rentabilité élevée ? Pour savoir quel type d’investisseur vous êtes, le mieux est d’en discuter avec votre conseiller qui déterminera avec vous non seulement votre profil de risque, mais aussi vos objectifs et votre horizon d’investissement. Une fois cette première étape franchie, deux options s’offrent à vous pour constituer et suivre votre portefeuille d’investissement : la gestion-conseil ou la gestion discrétionnaire.

Dans la gestion-conseil, vous bénéficiez de l’accompagnement d’experts en investissement. Concrètement, vous êtes contacté régulièrement pour vous proposer des fonds ou des arbitrages de fonds ou vous informer sur des échéances de titres ou sur d’éventuels décalages entre vos choix de stratégie et votre portefeuille. Ces recommandations précises et spécifiques, complétées par un rapport périodique sur l’état de vos avoirs et la performance réalisée, une newsletter d’investissement et des invitations en priorité à des conférences et événements économiques, vous permettent de gérer au mieux votre portefeuille. Cependant, même si vous êtes bien entouré et bien informé, vous restez seul maître à bord. C’est vous et vous seul qui décidez si oui ou non vous suivez les recommandations qui vous sont données.

Pour savoir si la gestion-conseil est faite pour vous, posez-vous les questions suivantes. Disposez-vous du temps nécessaire pour vous informer régulièrement ? Possédez-vous un niveau d’expérience et de connaissance suffisant en investissement ? Êtes-vous disponible rapidement pour saisir les opportunités soumises par votre conseiller ? Si vous ne répondez pas à ces critères ou si cette approche ne vous convient pas, le mieux est alors de vous tourner vers la gestion discrétionnaire.

Dans la gestion discrétionnaire, vous vous déchargez de la gestion quotidienne de votre portefeuille en donnant mandat à la banque de le faire pour vous. Celle-ci agit en votre nom selon votre profil de risque, votre stratégie d’investissement et les modalités définies avec vous au préalable.

Confier le suivi de vos placements à des experts présente trois principaux avantages. Vous bénéficiez de leur savoir-faire, de leur réactivité et de leur perspective réaliste et rationnelle.

• Un indéniable savoir-faire. Les décisions d’investissement sont prises par des professionnels chevronnés qui connaissent bien les rouages des marchés financiers et sont capables de dégager les meilleures performances sur le long terme.
• Une plus grande réactivité. Les marchés évoluant très vite, savoir décider rapidement et de manière raisonnée est impératif.
• Une perspective réaliste et rationnelle. Investir suppose de garder la tête froide. Les experts, qui gèrent votre portefeuille, disposent du recul nécessaire pour prendre de la distance par rapport aux événements du quotidien.  

Vous hésitez encore entre gestion-conseil et gestion discrétionnaire ? Plus d'informations ici.

Retrouvez également plus d'informations sur l'approche en matière d'investissement durable d'ING Luxembourg ici.