Plans d’épargne-pension fiscalement déductibles

Les plans d’épargne-pension vous permettent de pallier entièrement ou partiellement (en fonction du montant payé) l’écart entre votre dernier salaire et votre pension (inférieure). De plus, pendant la phase d’accumulation de l’épargne, vous pouvez déduire les primes versées dans le plan d’épargne-pension à concurrence d’un plafond annuel de 3.200€.

Ces plans d’épargne font l’objet d’un contrat, signé avec une compagnie d’assurance en collaboration avec une banque où l’argent épargné est investi. La plupart des plans d’épargne-pension proposent différentes possibilités d’investissements pour votre épargne. L’option classique est une approche traditionnelle basée sur des intérêts ; ce produit dynamique offre la possibilité d’investir en partie dans des fonds de placement dans l’espoir d’obtenir un rendement supérieur. La répartition entre des liquidités, des obligations et des actions au sein du fonds de placement dépend de votre stratégie d’investissement et du cadre légal : plus vous avancerez en âge, moins le pourcentage de valeurs mobilières pourra être élevé dans votre plan de pension.

Arrivé à l’échéance (généralement à l’âge de la retraite), le plan d’épargne-pension commencera à porter ses fruits. Vous toucherez votre épargne suivant la combinaison des trois options suivantes : vous pouvez toucher les bénéfices de votre plan d’épargne-pension mensuellement jusqu’à votre décès ; ou vous pouvez les toucher d’un seul coup (ce paiement ne peut représenter que maximum 50 % du montant de pension contracté). Et dans le cas où il y a toujours des fonds dans le plan au moment du décès, le reste du montant épargné sera versé aux bénéficiaires stipulés sur le contrat (l’épouse, les enfants, les petits-enfants…).

En cas de décès avant la fin du contrat ou avant paiement de l’intégralité de l’épargne et sous certaines conditions, votre ayant-droit ou votre conjoint-survivant pourra recevoir l’épargne constituée ou le montant restant dû.

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