Taux fixe ou taux variable : lequel choisir pour votre crédit immobilier ?

Comme son nom l’indique, le taux fixe est fixé dès la signature du contrat de prêt et restera inchangé pendant toute la durée du prêt. 

Vous payez le même montant pour toutes vos mensualités pendant toute la durée du prêt. Vous connaissez à l’avance le coût de votre crédit et vous êtes à l’abri de toute mauvaise surprise. Même si le marché connaît des fluctuations importantes, les conditions de votre emprunt ne changeront pas.

Une pénalité vous sera appliquée si vous désirez effectuer des remboursements partiels anticipés ou rembourser intégralement votre crédit. Tenez-en compte si, par exemple, vous voulez revendre votre bien avant l’échéance du prêt.

Le montant d’un taux fixe est plus généralement élevé que celui d’un taux variable.

Si la tendance est à la baisse alors que vous avez contracté votre crédit plus tôt, vous risquez de vous retrouver à payer trop d’intérêts par rapport aux conditions du marché. Le taux inscrit dans votre dossier sera maintenu, même si cela vous désavantage.

Le taux variable est adapté selon l’évolution des conditions des marchés financiers. Vos mensualités varient donc, à la hausse ou à la baisse, en fonction de l’évolution de ces taux.

Vous pouvez procéder à des remboursements anticipés ou rembourser l’intégralité du prêt sans frais supplémentaires. Il vous est dès lors loisible de raccourcir l’échéance ou de diminuer la mensualité en fonction de vos moyens financiers. 

Bien souvent, le taux variable est généralement plus faible que pour un prêt à taux fixe.

Une hausse des taux peut avoir une répercussion négative sur votre budget si vous n’êtes pas préparé à cette éventualité.

Opter pour un prêt à taux variable est un choix spéculatif. Vous ne pouvez pas prévoir à l’avance ce que vous allez payer comme mensualités dans les années à venir ni pendant combien de temps. 

Il est toujours difficile de répondre à cette question car plusieurs paramètres qui sont propres à votre situation personnelle peuvent entrer en jeu.

Pour faire simple, le taux fixe est préférable si vous empruntez sur une longue durée (plus de 15 ans) en raison de la sécurité qu’il procure. Si, à court terme, une forte hausse ou baisse des taux est peu probable, personne ne peut prévoir leur évolution à long terme.

Par contre, le taux variable vous conviendra mieux si la flexibilité est pour vous le critère le plus important parce que votre situation financière et professionnelle est amenée à évoluer dans les années à venir (augmentation de revenus, besoin d’autres financements, etc.).

Si vous ne savez pas vous décider entre ces deux types de taux, il vous reste une troisième option : le taux fixe révisable.

01/2023