Plans d’épargne-pension fiscalement déductibles

Nous savons tous que nous devons préparer notre retraite dès à présent mais souvent, nous avons tendance à estimer que nous avons encore le temps d’y penser et que cela peut attendre ! Dans cet article, nous vous en disons un peu plus sur les formules d’épargne-pension que vous permettront de bénéficier de déductions fiscales tout en épargnant en vue de votre retraite.

Les avantages d’un plan d’épargne-pension

Les plans d’épargne-pension vous permettent de pallier entièrement ou partiellement (en fonction du montant payé) l’écart entre votre dernier salaire et votre pension (inférieure). De plus, pendant la phase d’accumulation de l’épargne, vous pouvez déduire les primes versées dans le plan d’épargne-pension à concurrence d’un plafond annuel de 3.200€.

Types de plans d’épargne-pension

Ces plans d’épargne font l’objet d’un contrat, signé avec une compagnie d’assurance en collaboration avec une banque où l’argent épargné est investi. La plupart des plans d’épargne-pension proposent différentes possibilités d’investissements pour votre épargne. L’option classique est une approche traditionnelle basée sur des intérêts ; ce produit dynamique offre la possibilité d’investir en partie dans des fonds de placement dans l’espoir d’obtenir un rendement supérieur. La répartition entre des liquidités, des obligations et des actions au sein du fonds de placement dépend de votre stratégie d’investissement et du cadre légal : plus vous avancerez en âge, moins le pourcentage de valeurs mobilières pourra être élevé dans votre plan de pension.

 Plan d’épargne-pension activé

Arrivé à l’échéance (généralement à l’âge de la retraite), le plan d’épargne-pension commencera à porter ses fruits. Vous toucherez votre épargne suivant la combinaison des trois options suivantes : vous pouvez toucher les bénéfices de votre plan d’épargne-pension mensuellement jusqu’à votre décès ; ou vous pouvez les toucher d’un seul coup (ce paiement ne peut représenter que maximum 50 % du montant de pension contracté). Et dans le cas où il y a toujours des fonds dans le plan au moment du décès, le reste du montant épargné sera versé aux bénéficiaires stipulés sur le contrat (l’épouse, les enfants, les petits-enfants…).

Astuce : Au vu des incertitudes concernant l’avenir des pensions en Europe, ce produit d’épargne devrait figurer au sommet de votre liste de priorités !

Compte tenu de l’évolution à la fois de l’espérance de vie après la retraite et du ratio entre la population active et inactive, il est important de penser dès maintenant à organiser sa retraite à l’aide de ce type de produit.

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