Un virement instantané est un transfert d'argent en euros exécuté en temps réel (10 secondes) entre deux comptes bancaires situés dans un pays de la zone SEPA*. Les virements instantanés SEPA (SCT Inst) sont la version instantanée des virements SEPA.

Les virements instantanés seront possibles entres comptes de paiement de banques de la zone euro dès le 9 octobre 2025 et de toutes les banques de l’Union Européenne à partir du 9 juillet 2027. 

Il peut être utilisé pour transférer des fonds en 10 secondes maximum 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an, y compris les week-ends et les jours fériés. Les bénéficiaires peuvent utiliser les fonds immédiatement.

Effectuer un virement instantané est aussi simple que de faire un virement classique. Quel que soit le canal utilisé, vous devez sélectionner l'option « virement instantané » après avoir entré les détails du bénéficiaire et effectué la vérification du bénéficiaire.

En tant que bénéficiaire d'un paiement, si la banque du donneur d’ordre participe au système des virements instantanés, vous pouvez recevoir des virements 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 sur les comptes éligibles en euros et sur les comptes éligibles en devises.

• Recevoir un virement instantané en euros vers un compte éligible en euros est gratuit, sauf conditions particulières.
• De même, initier un virement instantané en euros depuis un compte éligible en euros est gratuit, sauf conditions particulières.
• En revanche, un virement instantané en euros vers et depuis un compte éligible en devises entraîne des frais de change, conformément à nos tarifs.

Les paiements instantanés sont pris en compte dans le calcul de votre solde disponible avec une date valeur égale à la date de la transaction. La date comptable des virements instantanés effectués les soirs, les weekends et les jours fériés qui figure sur vos relevés correspond, elle, au prochain jour ouvrable bancaire ce qui est sans impact sur le calcul de vos intérêts.  

Oui, voici les principales règles :

• Réception : Les virements instantanés vers des comptes en devises sont acceptés sans limite de montant.
• Initiation : Les virements instantanés depuis des comptes en devises sont autorisés sans limite autre que celles déjà spécifiées dans d’autres réponses.

Le taux de change et la marge de service applicables aux virements instantanés sont indiqués dans les tarifs en vigueur.

Il vous est désormais possible d’effectuer des virements instantanés depuis vos comptes de paiement ING à travers plusieurs canaux tels que : 

• My ING (app mobile et site internet)
• Services d’agrégation de comptes qui permettent de rassembler plusieurs comptes bancaires sur une seule interface, même s’ils sont ouverts dans différentes banques. 

L'option « transfert urgent » demeure disponible dans votre My ING et en agence. Le transfert des fonds sera effectué le jour même s'il est demandé avant 16h un jour ouvrable bancaire, et dans un délai maximum d’un jour ouvrable bancaire au-delà de 16h, moyennant certains frais supplémentaires (plus d'informations dans nos tarifs).

Vous pouvez recevoir des virements instantanés sur les comptes courants, les comptes Visa et les comptes d'épargne en EUR. Les comptes en devise sont également éligibles à la réception des virements instantanés. 

Vous pouvez effectuer un virement instantané depuis les comptes courant en EUR et en devises.

Dans votre My ING, vous pouvez modifier la limite spécifique aux virements instantanés sur l’ensemble des comptes depuis lesquels vous avez le droit d’effectuer des paiements. Si vous avez un mandat de paiement sur un compte, vous pouvez modifier la limite. En revanche, si vous avez un mandat consultatif sur ce compte, vous pouvez consulter mais pas modifier la limite.

Lorsqu’une validation conjointe est requise pour valider un paiement, une simple validation de l’un des co-valideurs suffit pour modifier la limite. 

Vous pouvez également vous adresser à votre chargé de relation pour modifier cette limite en prenant en compte les exigences de validation conjointe.

Avec les virements instantanés, vous aurez également la possibilité de programmer vos virements futurs et vos ordres permanents à la date et à l’heure de votre choix.  Vous ne pourrez pas programmer vos ordres permanents instantanés via un Prestataire de Services de Paiement Tiers (TPP).  

Par mesure de sécurité, une limite maximale de 50.000 € par transaction est appliquée aux virements instantanés que vous pouvez effectuer via My ING et les Prestataire de Services de Paiement Tiers (TPP). Une limite hebdomadaire de 50 000 EUR via My ING et une limite quotidienne de 50 000 EUR via les Prestataire de Services de Paiement Tiers (TPP) s'appliquent également. Au-delà de ces limites, non modifiables, votre virement sera rejeté. 

Vous pouvez fixer une limite maximale en euros par virement instantané ou par jour, pour tous les virements instantanés effectués via My ING ou en agence. Cette limite s’appliquera à tous les virements faits par ces moyens. Elle ne s’appliquera pas aux virements instantanés entre vos propres comptes liés au même numéro client, accessibles via « mes comptes ». 

Pour les virements instantanés sur les comptes ouverts avant le 1er octobre 2025, ING a mis en place une limite par défaut de 2.000€ pour les clients du Personal Banking et de 10.000€ pour les clients du Private Banking, dans My ING. Vous pouvez modifier cette limite en fonction de vos besoins. Pour tous les comptes ouverts après cette date, il n’y a pas de limite par défaut. Nous vous conseillons vivement de la définir dans le menu “Mes limites” de votre My ING.

À partir du 9 octobre 2025, la vérification du bénéficiaire sera obligatoire. Elle permet de vérifier que le nom ou l’identifiant correspond bien à l’IBAN saisi pour le virement. La banque du bénéficiaire compare ces informations avec ses propres données.  

Cette mesure, mise en place par la Commission Européenne, vise à renforcer la sécurité des paiements dans l’Union Européenne. La vérification du bénéficiaire aide à prévenir certaines fraudes, comme l’usurpation d’identité ou les virements vers de faux bénéficiaires, et à éviter les erreurs liées à une saisie incorrecte. 

Oui, deux cas sont prévus :

• Les clients professionnels ou institutionnels peuvent choisir de ne pas activer la vérification du bénéficiaire (opt-out) pour des virements multiples envoyés par fichier. Ce contrôle reste obligatoire pour les particuliers et pour les entreprises si le fichier contient un seul virement.
• Les virements papier ou non électroniques, comme ceux envoyés par courrier, fax, e-mail ou messagerie sécurisée, peuvent être exemptés si le client n’est pas présent ou joignable au moment de leur réception. Cela inclut certains cas comme les paiements par Titre Universel de Paiement (TUP).

Lorsque vous saisissez un virement, et avant son exécution, les données que vous introduisez (nom et IBAN a minima) seront comparées à celles enregistrées par la banque du bénéficiaire. 

Vous recevrez alors l’un des résultats suivants : 

• Si les données correspondent, vous recevrez un message de confirmation (“Correspondance”) et pourrez valider votre virement tel que saisi.
• Si les données correspondent partiellement (“Correspondance partielle”), vous recevrez un message d’alerte avec la proposition du nom du bénéficiaire tel qu’il est enregistré auprès de la banque du bénéficiaire. Vous serez invité(e) à vérifier le nom du bénéficiaire et à le remplacer ou non, puis à valider votre virement.
• Si les données ne correspondent pas (“Pas de correspondance”), vous recevrez une alerte. Nous vous invitons donc à vérifier les données saisies avant de valider votre virement. Si vous décidez de poursuivre sans modification, le virement risque d’être adressé à un bénéficiaire incorrect.
• Si la vérification du bénéficiaire n’a pas pu être effectuée (“Vérification impossible”), vous recevrez un message d’alerte (dysfonctionnement technique, banque du bénéficiaire non joignable...).

Cette notification a valeur d’avertissement. C’est un outil d’aide à la décision qui vérifie la concordance de données saisies avec celles détenues par la banque bénéficiaire. Vous déciderez vous-même d’effectuer le virement avec ou sans modification.

• Pour les particuliers, la vérification s'effectue sur base du nom et du prénom du titulaire du compte ou de l’un des cotitulaires enregistrés auprès de la banque du bénéficiaire. 
  En cas de correspondance partielle, seul le nom du titulaire du compte dont le nom a été introduit est affiché.
• Pour les personnes morales, la vérification porte sur les dénominations légales (raisons sociales, LEI etc.) enregistrées auprès de la banque du bénéficiaire.

Une fois les résultats de la vérification reçus (correspondance partielle ou non), et après avoir été informé des risques, vous pouvez valider le virement sans le modifier. 

Cependant, vous êtes responsable si les fonds sont envoyés à un bénéficiaire incorrect, par exemple en cas de fraude ou d’erreur de saisie. Dans ce cas, aucun remboursement n’est possible.

Nous vous recommandons alors de :

• Ne pas valider le paiement immédiatement ;
• Vérifier les données du bénéficiaire ;
• Contacter directement votre bénéficiaire via un canal vérifié (numéro de téléphone connu, site officiel, e-mail certifié) pour confirmer ses coordonnées bancaires (nom, LEI, raison sociale, IBAN).

Les prestataires de services de paiement (PSP) restent responsables uniquement s’ils n’ont pas communiqué le résultat de la vérification du bénéficiaire ou informé le payeur des risques lorsque le résultat de la vérification ne correspond pas.

Vous jouez un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du contrôle :

• Assurez-vous que le nom du bénéficiaire que vous saisissez corresponde bien à la raison sociale (personne morale) ou au nom et prénom (personne physique) associé(s)e au compte bancaire du bénéficiaire.
  
  L’utilisation d’alias, de noms commerciaux, d'abréviations ou d'acronymes risque d’engendrer une non-correspondance ou correspondance partielle et déclencher un message d’alerte.
  
  Des différences telles que l’utilisation de surnom ou d’abréviation peuvent déclencher un message d’alerte. Les différences de majuscules et de ponctuation n’auront pas d’impact.
  
  Par exemple :
  • « Maman » vs « Sophie Martin » :
    --> « pas de correspondance » modifiez les données de votre virement en remplaçant le bénéficiaire « maman » par le prénom + nom officiel de votre mère. Si le bénéficiaire est enregistré, pensez également à modifier le nom enregistré par le prénom + nom officiel. Si vous ne le faites pas, vous continuerez à recevoir un message d'alerte à chaque virement.
  • « S. Martin » vs « Sophie Martin » :
    --> « correspondance partielle » : modifiez les données de votre virement en remplaçant le prénom abrégé par le prénom complet + nom officiel de votre bénéficiaire qui vous est proposé. Si le bénéficiaire est enregistré, pensez également à modifier le nom enregistré par le nom + prénom officiels proposés. Si vous ne le faites pas, vous continuerez à recevoir un message d'alerte à chaque virement.
     
• Pensez à mettre à jour les noms figurant dans votre liste de bénéficiaires enregistrés afin d’éviter un message d’erreur : une raison sociale pour une entreprise, un nom et prénom pour un particulier.
  
  
• Utilisez la raison sociale, qui peut figurer sur le relevé d'identité bancaire (RIB) du compte bénéficiaire que vous souhaitez créditer, le nom indiqué près de l'IBAN sur la facture ou la demande de paiement.
  
  Par exemple :
  • « Magasin Dupont » (nom commercial) vs « Holding Solutions SARL » (raison sociale) :
    => « no match » : modifiez les données de votre virement en remplaçant le bénéficiaire “Magasin Dupont” par “Holding Solutions SARL”. Si le bénéficiaire est enregistré, pensez également à modifier le nom par la raison sociale. Si vous ne le faites pas, vous continuerez à recevoir un message d'alerte à chaque virement.
  • « Dupont SARL » vs « Dupont Solutions SARL »
    => « close match » : modifiez les données de votre virement en remplaçant le bénéficiaire “Dupont SARL ” par “ Dupont Solutions SARL” qui vous est proposé. Si le bénéficiaire est enregistré, pensez également à modifier le nom par la raison sociale. Si vous ne le faites pas, vous continuerez à recevoir un message d'alerte à chaque virement. 
     
• Lors d'un virement sur un compte au nom de deux titulaires, indiquez le nom complet (prénom et nom) d’un seul d’entre eux.

Oui, les virements électroniques instruits avec une date future sont soumis à la vérification du bénéficiaire lors de la saisie du virement.

Oui, la vérification du bénéficiaire s’applique à la création de nouveaux ordres permanents et à la modification d’ordres permanents existants. 

En revanche, elle ne s’applique pas aux ordres permanents existants, à moins qu'ils ne soient modifiés.

À partir du 9 octobre 2025, la vérification du bénéficiaire sera obligatoire avant tout virement en euros, peu importe le canal utilisé, vers un compte de paiement dans une banque de la zone euro. Cette obligation s’étendra à toutes les banques de l’UE à partir du 9 juillet 2027. 

Si le virement est initié via un prestataire de services de paiement (PSP) tiers situé dans la zone euro, c’est ce prestataire qui doit effectuer la vérification du bénéficiaire.

Dans My ING, les virements entre vos propres comptes visibles dans « Mes comptes » ne sont pas concernés par ce contrôle.

Ce contrôle ne s’applique pas non plus aux virements dans d’autres devises que l’euro, aux paiements par carte, ni aux domiciliations. 

Si une personne veut vous faire un virement, indiquez-lui le nom exact associé à votre compte bancaire en partageant, par exemple, votre Relevé d’Identité Bancaire (RIB).

Lors de la vérification du bénéficiaire, le nom d'un particulier n'apparaît que si le nom introduit par le payeur diffère légèrement de celui qui est enregistré auprès de la banque bénéficiaire (par exemple : « Dupont » et « Dupond »). 

Dans tous les autres cas, votre nom n'apparaîtra pas afin de préserver vos données personnelles.

Si le compte a deux titulaires et que le nom saisi par le payeur correspond partiellement à l’un d’eux, seul le nom de ce titulaire sera communiqué.

Votre argent, déposé sur votre compte épargne n’est pas bloqué. Celui-ci reste entièrement disponible selon vos besoins.

Contrairement au compte épargne, lorsque l’on dépose son argent sur un dépôt Moyen ou Long Terme, celui-ci est bloqué pendant la période concernée. Cela vous permet de bénéficier d’une rémunération supérieure. En cas de force majeure, il est néanmoins tout à fait possible de « casser » le dépôt avant son échéance moyennant des pénalités.

Votre service bancaire en ligne My ING vous permet gratuitement de consulter vos comptes, y compris les comptes épargne, de faire des transactions, de communiquer avec votre Private Banker etc.

Les intérêts sont calculés toute l’année et sont versés sur le compte le 31 décembre.

Les intérêts vous seront versés à la fin de la période de votre dépôt.

Avec le compte Epargne Junior d’ING Luxembourg, vous pouvez préparer l’avenir de vos enfants avec un taux d’intérêt très avantageux .

Pour plus de facilité, votre dépôt à terme sera renouvelé (avec la même durée) lors de son échéance. Si les marchés monétaires ont évolué entre temps, le taux sera adapté. Si vous ne souhaitez pas que le dépôt soit automatiquement renouvelé, il suffit de l’indiquer au minimum 2 jours avant son échéance.

A 12 ans révolus, pendant 2 mois, votre enfant a la possibilité de faire prélever son solde par son (ses) représentant(s) légal (aux).

De 12 ans à 18 ans, même si le capital reste bloqué jusqu’à sa majorité, le titulaire, en accord avec son (ses) représentant(s) légal(aux), a la possibilité de prélever annuellement les intérêts.