Comment trouver votre banque au Luxembourg?

Si vous venez d’arriver au Luxembourg ou si vous envisagez de vous y installer dans un futur proche, l’une de vos premières démarches sera d’ouvrir un compte bancaire. Mais quelle banque choisir ? Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée au Luxembourg ? Quel est le meilleur moyen de transférer des fonds à l’étranger ? Voici quelques astuces qui vous aideront à surmonter un certain nombre de difficultés financières auxquelles vous pouvez être confronté(e).

Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg n’est pas particulièrement difficile, même si vous n’avez pas ouvert de nouveau compte depuis longtemps. La plupart des banques du Grand-Duché ont une clientèle d’expatriés importante et près du quart d’entre elles sont des succursales de banques étrangères.

Ouvrir un compte bancaire

Le processus est généralement simple, dès lors que vous fournissez les documents pertinents. Si vous souhaitez ouvrir un compte particulier, vous aurez besoin d’une pièce d’identité valide, telle qu’un passeport international, une carte d’identité de l’UE/EEE[1] ou un permis de conduire de l’UE/EEE. Vous devez apporter un justificatif de domicile portant votre nom, notamment un certificat de résidence délivré par votre commune, un contrat de logement, une attestation de prêt immobilier ou même une facture récente émise par un service public (eau, électricité, gaz,...). Certaines banques peuvent également demander une preuve d’emploi, comme une copie de votre contrat de travail ou une attestation d’emploi. 

Le problème est qu’assez fréquemment, en tant qu’expatrié ou nouvel arrivant, vous avez besoin d’un compte bancaire avant votre arrivée, afin de trouver un logement. Si vous prenez une location, vous devrez verser 2 ou 3 mois de caution d’avance. Autrement dit, vous devrez avoir un compte au Luxembourg pour arranger la garantie bancaire. Si vous vous trouvez dans cette situation, pas d’inquiétude. De plus en plus de banques luxembourgeoises proposent aux expatriés des offres avantageuses, qui permettent d’ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger. Vous pouvez même ouvrir votre compte courant et votre compte épargne en ligne. Il vous suffit d’envoyer la demande et les documents nécessaires : votre document d’identité valide, votre numéro d’identification fiscale (NIF) et les coordonnées bancaires d’un compte dont vous êtes déjà titulaire. En l’espace de quelques jours ouvrés, votre compte bancaire sera ouvert ! 

Si vous voulez avoir accès à des cartes de crédit, des cartes de débit ou d’autres services financiers liés à votre compte, vous devez fournir une preuve de revenus réguliers, comme par exemple des bulletins de salaire mensuel. Ou, à défaut, un montant convenu doit être versé chaque mois sur votre compte bancaire.

Si vous habitez en dehors du Luxembourg, mais que vous travaillez dans le pays, vous pouvez ouvrir un compte bancaire pour non-résident. Il vous suffit de justifier votre adresse à des fins de correspondance si vous vivez dans un pays frontalier. 

Les banques luxembourgeoises proposent différentes offres en fonction du niveau de support dont vous avez besoin, que vous soyez une famille s’installant au Luxembourg, en déplacement pour des raisons professionnelles, un jeune entrepreneur ou bien si votre situation relève de plusieurs de ces cas de figure. Ces offres comprennent des relevés mensuels, un accès aux opérations, un service de banque en ligne, des cartes bancaires, un accès à des prêts, des investissements, des assurances et des comptes sur titres. N’hésitez pas à comparer les frais des différentes banques et vérifiez chaque offre avant d’ouvrir un compte bancaire. Assurez-vous de comprendre tous les frais potentiels que vous pourriez devoir payer, y compris les frais prélevés sur votre compte ainsi que les tarifs des cartes de crédit et des cartes de débit. Certaines banques limitent le nombre de virements électroniques que vous pouvez réaliser par mois. Des frais peuvent également être prélevés si vous retirez des espèces d’un distributeur d’une autre banque que la vôtre. Toutes les banques ne travaillent pas en partenariat au Luxembourg.

Virements à l'étranger

L’une des questions les plus courantes des services bancaires pour expatriés concerne le transfert de fonds d’un pays à l’autre, qu’il s’agisse de transférer des fonds dans le pays d’installation ou d’effectuer des paiements après votre déménagement. Des frais peuvent être imposés aussi bien par la banque émettrice que par la banque destinataire, les fonds peuvent prendre un délai plus ou moins long avant d’atteindre leur destination et vous pouvez rencontrer des problèmes lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger. Si vous comptez réaliser des opérations transfrontalières régulières, la meilleure solution est d’en parler avec votre banque, afin de bénéficier de la configuration la plus attrayante possible. À l’heure actuelle, l’offre des banques est beaucoup plus complète et l’ouverture d’un compte bancaire est beaucoup plus facile que par le passé, en particulier en Europe. En fait, vous n’avez plus besoin d’avoir plusieurs banques. Vous pouvez réaliser toutes vos opérations à partir d’un seul compte au Luxembourg. 

Aujourd’hui, les expatriés et les nouveaux arrivants peuvent réaliser des virements et mettre en place des prélèvements automatiques. Le processus est encore plus fluide grâce à la banque mobile. La plupart des banques au Luxembourg offrent une large gamme de services par le biais de leur application de banque sur smartphone.

Informations fiscales

Dernier point et non des moindres, de nombreuses banques, dont ING, offrent également aux expatriés et aux nouveaux arrivants un accès exclusif à une équipe d’experts, qui sont en mesure de répondre à leurs questions fiscales. Bien que les montants des intérêts des comptes épargne soient soumis à des retenues fiscales, une part importante de l’épargne peut être exonérée d’impôt et certains produits, comme les plans d’épargne-logement, les assurances-retraites et les contrats d’assurance-vie mixtes comportent des avantages fiscaux. 

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[1] EEE : Espace économique européen. Les États membres sont les 28 membres de l’Union européenne (UE), l’Islande, le Liechtenstein et la Norvège.

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