Découvrez nos vidéos d’éducation financière. Des sujets complexes simplifiés et expliqués dans un format simple et court.

L'investissement durable, c'est quoi ?

Mes investissements ont-ils une influence sur le climat ?

En pratique, ça donne quoi ?

Si je veux investir, comment ça marche ?

Le rapport du GIEC  (Groupe d'experts intergouvernemental sur l'évolution du climat)  a montré une nécessité d'agir afin de pouvoir lutter contre le changement climatique. L'Union européenne s'est engagée notamment via les accords de Paris à lutter contre le changement climatique mais en parallèle également à lutter contre les problèmes sociétaux via les objectifs de développement durable des Nations Unies. Il y a un chantier énorme auquel notre génération est confrontée. Ça présuppose aussi qu'il va falloir et bien changer la façon dont nous allons produire de l'énergie, nous déplacer, consommer des biens et des services. Et pour faciliter toute cette transition, la finance a un rôle à jouer de sorte à tendre vers une économie qui sera plus résiliente face au changement climatiques et avoir une société qui dans son ensemble sera plus durable.

Dans ce contexte, le règlement SFDR (règlement européen) vise a augmenter la transparence des produits financiers et des services financiers notamment en exigeant une publication des données sur la durabilité. Lors d'un processus d'investissement ou d'un conseil donné à un client, il faut également tenir compte des risques de durabilité notamment le risque de la montée des eaux ainsi que l'impact négatif que les investissements peuvent avoir sur la durabilité.

En pratique ça donne quoi ?

En pratique, on va d'abord s'intéresser à savoir si un investissement est durable ou non. Donc il y a des règles communes en Europe avec certains critères et l'objectif ça va être de classifier les différents investissements. Au plus on va être exigeant sur les critères, au plus on pourra considérer que l'investissement est durable. Il y a trois grandes familles de critères :

  1. La première famille, ce sont les critères environnementaux donc la réduction des gaz à effet de serre, la protection de la biodiversité, des ressources en eau et des ressources naturelles par exemple.
  2. La deuxième famille, les critères sociétaux : le respect des droits de l'homme, les conditions de travail, la diversité au sein de l'entreprise, etc.
  3. Troisième critère, les critères de gouvernance : c'est-à-dire les règles anti-corruption, anti pot-de-vin, la culture et l'éthique des entreprises.

Ces trois grandes familles forment ce qu'on appelle les critères ESG.

Si je veux investir, comment ça marche ?

Alors en pratique, un client qui voudra investir va nous communiquer ses préférences en termes ESG via le questionnaire de l'investisseur. En quelque sorte, il va nous indiquer à quel point les critères ESG doivent influencer la décision d'investissement. Grâce à ces informations, la banque va pouvoir proposer des produits qui vont être adéquats par rapport à ses préférences et on va s'en servir notamment pour faire de la gestion de portefeuille dans un mandat de gestion discrétionnaire pour donner un conseil en investissement aux clients.

Finalement, le client va recevoir un rapport périodique de son portefeuille sur lequel il pourra voir l'impact de ses investissements. En un mot, on va utiliser l'investissement financier comme levier et avoir dans son ensemble une société meilleure pour les générations futures.

Ma carte de crédit, elle assure ?

À part pour payer, à quoi sert aussi une carte de crédit ?

Mais concrètement, comment cela fonctionne ?

Quelques exemples

Une carte de crédit ne sert pas seulement à payer, elle sert aussi à vous protéger. Vous avez le choix entre plusieurs cartes et chacune va vous protéger de manière différente. Il faudra donc bien regarder ce que votre carte de crédit vous propose comme assurances et assistances lorsque vous la commandez  

Afin de pouvoir bénéficier de l'assistance et de l'assurance de votre carte de crédit, il faut bien évidemment payer avec celle-ci. Vous avez trois parties distinctes pour plusieurs assistances différentes : une partie pour les personnes, une concernant la voiture et également une pour votre domicile.

Quelques exemples très concrets : 

  • Vous avez laissé les clés à l'intérieur de votre maison ? Un serrurier pourra venir sur place et ce sera pris en charge par l'assistance à domicile.
  • Vous tombez en panne avec votre voiture ? Le dépanneur peut être pris en charge grâce à votre carte de crédit, ainsi qu’une éventuelle voiture de remplacement.
  • Vous commandez une tablette sur internet et elle est livrée cassée ? Dans ce cas, l'assurance de votre carte de crédit peut prendre en charge cette commande qui vient cassée, et les frais vous seront remboursés automatiquement.

De quelles assurances ou assistances vous pouvez bénéficier dépendra du choix de la carte et de ce que celle-ci comprend comme garanties. Le plus important, c'est de prendre le temps de vous renseigner pour faire le choix qui vous correspond le mieux !

Je viens d'arriver au Luxembourg. Et maintenant ? (anglais sous-titré français)

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Comment entrer en contact avec une banque ?

Puis-je entrer dans une agence à tout moment ?

On m'a interrogé sur une garantie de loyer, qu'est-ce que c'est ?

Comment ouvrir un compte en banque ?

Il y a plusieurs façons de procéder :

  1. Premièrement, vous pouvez ouvrir un compte bancaire et commander une carte de crédit ou de débit en ligne. Si vous le faites, vous pouvez même le faire avant votre arrivée. Si votre demande est acceptée, notez que les banques peuvent vous demander de vous présenter pour finaliser la procédure.
  2. Deuxièmement, vous pouvez vous rendre directement dans l'une des agences de votre choix en prenant rendez-vous au préalable.
  3. Troisièmement, certains d'entre vous peuvent être assistés par un agent de relocation qui, entre autres, vous accompagnera dans le choix de la banque avec la procédure d'ouverture de compte.
  4. Et enfin, certaines banques ont des équipes désignées qui vous guideront à travers le processus d'ouverture de compte ou même juste pour vous aider à installer votre LuxTrust et, au fait, consultez notre autre vidéo parce que nous y donnons d'autres informations utiles.

Comment entrer en contact avec une banque ?

L'environnement bancaire luxembourgeois peut différer de celui de votre pays d'origine. Ici, l'approche dite "click-call-meet" est souvent la plus courante et la plus efficace. Donc, en gros, vous prenez rendez-vous au préalable, par exemple pour ouvrir un compte bancaire, demander un prêt, faire un investissement ou simplement pour obtenir de l'aide sur l'installation de votre application LuxTrust sur votre téléphone portable.

Puis-je me rendre dans une agence à tout moment ?

Vous pouvez toujours vous rendre à votre agence. Il y a des agences qui sont ouvertes au public mais veuillez vérifier au préalable si elles le sont ou non. Et si vous le faites, apportez les documents requis, par exemple pour l'ouverture d'un compte bancaire, qui sont, entre autres, les documents d'identification, une preuve officielle de résidence et un contrat de travail.

Qu'est ce qu'une garantie locative?

Un dépôt de garantie ou une garantie de location est une garantie financière qui est fournie par le locataire pour bloquer une certaine somme d'argent jusqu'à la fin du contrat de location. Il existe différentes possibilités ici au Luxembourg, mais la manière la plus courante et la plus sûre de demander cela est via une garantie bancaire, qui est un document délivré par la banque fournissant un droit pour le propriétaire de réclamer une certaine somme d'argent en cas de dommages et d'arriérés de loyer qui surviennent.

Soyez très bienvenus avant tout! ...Ne vous inquiétez pas trop du coté  administratif, les banques sont là pour vous aider. Prenez le temps de vous installer et faites ce qu'il vous plaît!

Phishing : comment ne pas mordre à l'hameçon ?

C'est quoi le phishing ?

A quoi ça ressemble ?

Quelques bonnes pratiques ?

Le phishing, c'est une forme de fraude, principalement sur internet, mais ailleurs également, où des pirates de l'informatique vont usurper l'identité d'un organisme de confiance comme une banque, une assurance, ou une entité de l'Etat afin de subtiliser des informations personnelles comme des données confidentielles, des données de cartes de crédit, ainsi de suite, pour s'en servir à mauvais escient. Le phishing peut prendre différentes formes que ce soit par téléphone, par email, par SMS, ou via des tchats.

On peut par exemple via email recevoir une demande d'un organisme ou même d'un commerçant nous demandant de cliquer sur le lien qui est présent dans un email afin d'aller remplir, en fait, toutes nos informations nous identifiant et de donner la carte et ainsi de suite pour recevoir par exemple un remboursement qui n'est bien évidemment pas légitime. Il ne faut pas oublier, que ce soit l'Etat ou la banque ou d'autres organismes, ils ne vous demanderont jamais des informations sensibles comme votre mot de passe, comme vos identifiants. La plupart du temps si quelqu'un par téléphone par email ou SMS vous demande l'information là il y a de fortes chances que ce soit une fraude.

Lorsque vous avez un doute il est impératif de prendre immédiatement contact avec l'organisme de sorte à pouvoir vous assurer qu'il ne s'agit pas d'une fraude et si c'en est une de prendre les mesures adéquates comme par exemple, pour une banque, bloquer vos cartes immédiatement. Il est important aussi de pouvoir sécuriser son propre système à la maison avec des antivirus, avec des pare-feux, pour être sûr de ne pas tomber dans le panneau. En résumé le plus important c'est d'être extrêmement vigilant lorsqu'on vous demande de partager des informations confidentielles et personnelles.

LuxTrust Mobile: simple, pratique, et en toute sécurité

L'appli Luxtrust Mobile, c'est quoi ? 

Quels sont les avantages de LuxTrust Mobile ?

Comment activer Luxtrust Mobile sur son smartphone ?

L'appli LuxTrust Mobile, c'est l'équivalent numérique de votre token ou le scan LuxTrust. Elle vous permet d'utiliser votre identité numérique. C'est fourni par LuxTrust, le fournisseur national des identités numériques, pour vous authentifier ou valider vos transactions en toute sécurité à tout moment et n'importe où.

LuxTrust Mobile est très utile au Luxembourg car vous pouvez, par exemple, vous connecter directement sur les sites publics pour faire toutes vos démarches administratives.

Il y a beaucoup d'avantages à activer le LuxTrust Mobile.

  • Le premier, d'abord, je dirais que c'est l'aspect pratique parce qu'il nous est tous arrivé d'oublier son token ou le scan à la maison et donc aujourd'hui vous pourrez directement vous authentifier depuis le smartphone, donc c'est un vrai changement.
  • Le deuxième, c'est l'aspect simplicité : plus de code à saisir manuellement, vous allez directement pouvoir vous authentifier via les nouvelles technologies d'authentification tech comme le Touch ID et le Face ID.
  • Et c'est le troisième point qui est vraiment l'élément le plus important, c'est la sécurité. Là, vous allez pouvoir bénéficier d'une meilleure protection, notamment contre les attaques phishing ou alors lorsque vous validez une transaction en ligne. Donc par exemple, lorsque vous allez acheter un vêtement en ligne, vous allez être redirigé sur l'espace de paiement et à ce moment-là, vous allez avoir un certain nombre d'informations qui vous permettent vraiment de valider la transaction en toute sécurité. Vous allez avoir le nom du commerçant et le montant.

Rien de plus simple pour en bénéficier puisqu'il il vous suffit de télécharger sur l'App Store ou Google Play et lancer l'activation. Bien sûr, si vous avez des questions ou si vous avez besoin d'un accompagnement, votre banque est à votre disposition pour vous aider.

LuxTrust Mobile, c'est très sûr, pratique et simple d'utilisation.

Pourquoi ma banque me pose plein de questions ?

On entend beaucoup parler de KYC, mais qu'est-ce que c'est ? 

A quoi ça sert ? 

Qu'attend la banque de ses clients ?

Que se passe-t-il si le client ne communique pas les infos à temps ?

KYC est un terme anglais qui veut dire 'know your customer' qui veut dire en français 'bien connaître son client'.

C'est une obligation légale, aussi bien pour les banques que pour les autres professionnels du secteur financier, de bien connaître leurs clients.

Si on parle des clients, en fait on a deux groupes : les personnes individuelles et les sociétés.
Que peut-on par exemple demander aux personnes ? Leur adresse, état civil, profession, copie de leur contrat travail, etc.
Si on regarde plutôt le volet des sociétés, on va demander un extrait du registre de commerce, qui sont les actionnaires, etc.

Ce sont des données qu'on va demander pour bien connaître et comprendre le client. Le but est naturellement de respecter la législation afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En respectant toutes les réglementations en vigueur, nous allons naturellement assurer l'intégrité de la banque.

La banque souhaite être informée de tout changement de situation pendant toute la relation et pour cela, le client peut le communiquer par différents moyens : contact par téléphone, envoi d'un email, message sécurisé via My ING ou venir en agence en fixant un rendez-vous.

Il y a souvent des rappels pour demander les informations aux clients :
Si nous ne parvenons pas à joindre un client, on risque de devoir bloquer ses comptes jusqu'à ce que nous ayons obtenu les bons documents. Un compte bloqué, ça veut dire des cartes bloquées aussi donc la relation sera vraiment beaucoup plus fluide si nous avons les bonnes coordonnées de la personne.

Nous communiquer tout changement est important afin de bien connaitre les clients et bien pouvoir les servir.

Dois-je assurer mon crédit immo ?

Qu'est-ce qu'une ASRD ?

Quels sont les avantages de souscrire à une ASRD ?

Est-ce obligatoire pour pouvoir emprunter ?

Combien ça coûte ?

L'ASRD est une assurance solde restant dû qui va vous permettre de couvrir les mensualités de votre crédit logement en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré.

Le principal avantage est de couvrir la personne avec qui vous faites le crédit et ainsi de ne pas devoir vendre le bien.

En cas de décès ou d'invalidité, la compagnie d'assurances va vous verser une partie du crédit afin de réduire la mensualité de votre crédit.

Le second avantage et la déduction fiscale; en effet vous pourrez déduire le coût de cette assurance de votre déclaration d'impôts.

L'assurance solde restant dû n'est pas obligatoire en fonction de votre situation familiale, patrimoniale, économique, mais elle est dans certains cas fortement recommandée voire exigé par l'institution bancaire.

Le coût de l'assurance solde restant dû va dépendre de plusieurs facteurs : votre âge, le capital assuré, la durée de couverture et votre état de santé.

Donc si vous souscrivez un crédit immobilier, pensez à l'assurance solde restant dû pour protéger vos proches.

Comment pouvons-nous vous aider ?

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