Préparez sereinement son avenir sans se priver aujourd’hui, c’est ce que propose ING Luxembourg.

Comment préparer ma pension ?

Vous craignez de perdre du pouvoir d’achat lors de votre départ à la retraite ? Vous voulez donc mettre de l’argent de côté, le faire fructifier mais sans vous priver et sans vous soucier de la gestion de ce capital ?

ING Luxembourg vous propose « Génération Pension – Universal Life », un produit qui vous permet de :

  • Constituer une pension complémentaire individuelle
  • Déduire fiscalement dès aujourd'hui, dans les conditions prévues par la loi, les montants affectés à cette épargne pension complémentaire

Un contrat individuel de prévoyance-vieilleisse

Génération Pension Universal Life est un contrat prévoyance-vieillesse développé en partenariat avec la compagnie d'assurance Bâloise-Vie Luxembourg S.A. (www.baloise.lu). Il remplit toutes les conditions prévues par la loi pour que les primes soient fiscalement déductibles en vous offrant la possibilité d'opter pour la constitution d'une épargne en utilisant deux compartiments :

  • Compartiment à rendement garanti
  • Compartiment des fonds d’investissement dont le rendement est variable, car lié à la performance des SICAV sous-jacentes 

Ces formules sont spécialement conçues pour profiter pleinement des avantages de l’article 111 bis du Code Fiscal L.I.R. et offrent la possibilité d’exploiter le plafond maximum de 3200 €/an en termes de déductibilité fiscale

En bref, les autres conditions légales importantes à connaître 

Votre contrat doit courir sur une durée de 10 ans minimum 

La prestation à l'échéance est payable au plus tôt à 60 ans et au plus tard à l'âge de 75 ans

L'âge maximum pour souscrire est de 65 ans

En cas de décès de l'assuré avant l'échéance : l'épargne accumulée peut être restituée aux héritiers 

Remboursement avant l'échéance : 

  • pour raison de maladie grave ou d'invalidité : sans pertes des avantages fiscaux
  • pour toute autre raison que la maladie grave ou l'invalidité : imposition du montant intégral du remboursement anticipé au taux plein

A l'échéance, vous déciderez du paiement de la prestation : 

  • Versement sous forme de rente viagère mensuelle
  • Ou versement en capital à concurrence de maximum 100% de l'épargne accumulée, le solde étant versé en rente viagère mensuelle

Régime d'imposition du capital et de la rente pour les contribuables résidents luxembourgeois au moment du paiement de la prestation :

  • le capital est imposé à la moitié du taux global en vigueur
  • la rente viagère mensuelle sera exemptée d'imposition à concurrence de 50 %, le solde est imposable au taux plein comme revenu résultant de pensions et rentes.

Les deux véhicules d'investissement en un produit

La déductibilité fiscale est une chose, l’investissement de votre capital en est une autre. Pour pouvoir vous offrir la plus grande flexibilité, vous avez la possibilité de structurer votre produit en utilisant deux types de support d’investissement :

  • Compartiment à Taux Garanti

Si vous préférez la sécurité d’un taux garanti ce compartiment vous convient.  C’est une assurance vie à rendement garanti, auquel seront ajoutées les éventuelles participations bénéficiaires.

  • Compartiment avec des fonds d’investissement

Si vous souhaitez optimaliser le rendement de votre investissement sur le long terme, en acceptant le risque des fluctuations des marchés boursiers, l’investissement dans les fonds vous conviendra davantage. Vous pourrez établir vous-même votre propre stratégie d'investissement, en choisissant parmi une sélection de nos SICAV, toutes de capitalisation et libellées en EUR.

En fonction de votre âge, la part du capital qui peut être investie en SICAV d’actions est limitée :

Max. 60% 

Max. 40% 

Max. 30% 

Max. 20% 

Exemple : vous avez 42 ans, vous souhaitez que votre placement soit le plus diversifié possible et vous recherchez un rendement optimal à long terme. Vous pourriez investir les 3200 EUR/ an à concurrence de 60% en compartiment à rendement garanti et 40% en compartiment des fonds d'investissement.

Pour savoir quel sera votre capital à l'échéance, n'hésitez pas à demander une simulation auprès d'un de nos conseillers, cela ne vous engage absolument à rien

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